55세 이후에 가입하면 더 좋은 연금저축펀드

Pixabay 로부터 입수된  mohamed Hassan 님의 이미지 입니다

 

연금의 형태는 대다수의 국민이 가입되어 있는 국민연금, 은퇴시 받는 퇴직연금, 사적으로 준비하는 개인연금이 있어요. 그리고 국가에서는 국민연금 만으로 노후를 준비하는 것에 대한 부담과 위험이 있기 때문에 개인이 따로 노후연금을 준비할 것을 장려합니다. 그래서 세제혜택을 주는 거예요. 

 

연금저축의 혜택

1) 연말정산할 때 세액을 공제해줍니다 

 

세액공제 한도 및 공제율, 블루칩 재테크 연구소 자료

연금저축으로 400만원까지 납입하면 급여에 따라 최대 16.5%까지 환급되는 거예요. 

내야할 세금이 있다고 하면 이 금액을 제하고 내는 거고요. 

1월 1일부터 12월 31일까지 사이에만 400만원을 내면 그 다음 해 바로 적용입니다. 

 

2) 세금을 절약할 수 있습니다

 

연금저축은 이자소득이 발생하면 바로 세금을 내지 않고, 연금을 수령할 때까지 과세이연됩니다. 나중에 연금을 수령할 때 연금소득세를 내야 하지만 일반적인 소득세율보다 훨씬 낮은 3.3~5.5%를 적용하고, 나이가 많을 수록 세율이 낮아집니다. 

 

연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드

 

연금저축 상품은 은행에도 있고, 보험사에도 있고, 증권사에도 있어요. 어느 곳의 상품이냐에 따라 이름이 달라지죠. 

먼저 은행에서 가입하면 연금저축신탁입니다. 

원금 보장, 예금자 보호가 적용되는 상품으로 안정성이 매우 높아요. 

그에 반해 연금저축펀드는 우리가 알고있는 펀드처럼 다양한 자산에 투자해서 수익률이 달라집니다. 원금 손실의 가능성도 있고 예금자 보호 대상도 아니죠. 

연금저축보험은 연금수령기간을 종신으로 설정할 수 있어 장기적인 노후 대비를 할 수 있으며 안정적인 운용이 가능한 상품입니다. 

 

하지만 저는 연금저축보험은 비추입니다. 

가지고 있는 연금저축보험도 해지해버렸어요.. 

그동안 낸 원금의 일부를 깎인채 돌려받았지만 그게 더 낫다고 판단했어요. 

그 이야기는 여기에 적어두었습니다.

arancha.tistory.com/64 

연금저축보험을 해약했다!

 

연금저축펀드를 선택하면 더 좋은 이유

요즘처럼 기준금리가 낮아서 확정금리도 낮은 상황에는 원금 보장의 메리트가 좀 적다는 생각이 들어요. 자산이 늘어나는 게 아니라 오히려 줄어드는 것처럼 느껴져요. 20년 뒤에 1억은 지금의 1억과는 가치가 아주 많이 다를 거라고 생각합니다. 투자에 대한 마인드를 가지고 관심을 가진다면 오히려 연금저축펀드의 변동성을 활용할 수 있지 않을까요?

저도 아직은 좀 두려워서 계속 공부 중이에요. 어떤 펀드가 있는지 알아보기도 하면서요. 

연금저축펀드에 대해서 알아보느라 유튜브를 많이 뒤져봤는데요.

이분이 설명해주는 게 가장 명쾌하고 쉬웠어요. 

 

www.youtube.com/watch?v=kvK9gjP0Fto

연금저축펀드 쪽집게 강사님 같은 박곰희님, 박곰희TV

 

55세가 넘어도 연금저축펀드 가입 가능!

 

연금저축펀드에 대한 호감을 더 강하게 갖게 된 건 이 부분 때문이었어요. 

연금저축 수령 신청은 55세부터 가능하기 때문에 그 이후에는 가입을 못하는 줄 알았어요. 

근데 55세가 넘어도 가입할 수 있대요. 단, 납입기간 5년은 채워야 해요. 

오히려 지금 55세 이상이라면 가입시 더 좋은 혜택도 있어요. 

2022년 말까지 50세 이상은 세액공제 대상이 200만 원 더 많다고 하네요. 

 

지금은 주식을 공부하고, 투자를 하면서 실력을 쌓다가

55세가 된 시점에 어떤 것이 나에게 유리한지 판단하고 가입해도 되겠다는 생각도 들더라고요. 

연금저축펀드는 수령시기를 늦출수록 연금소득세가 낮아지니까 

이 연금은 80세 이후를 염두에 두고 쌓아갈 수도 있지 않나 해서요. 

 

몇살까지 살지 알 수 없으니 '장수'를 리스크로 보고

연금저축펀드로 대비하는 게 좋지 않을까요?